在理財這一塊，我們花了一些時間溝通彼此的觀念。2012年準備投資之前，我們分析了各種理財工具，其中當然也包括各類型保單，蝸牛理財觀念受到獅子的影響很多。
2001年幫朋友做了不算業績的業績，買了人生第一張保單，100萬意外險附加100萬癌症險，年繳保費2,500元保障一整年，屬於『消耗型保險』。2009年，南山人壽被中資併購，毅然決然停掉這張保單，爾後卻因為工作單位新增全額補助團保由南山人壽承辦，又回到南山人壽。=_=|||
2008初春，收入比較穩定一點點，買了郵局六年期儲蓄險，每個月一千多，強迫自己存錢。2008秋末，信用卡合作銀行來推銷滿期領回儲蓄型保單，直接從信用卡扣款，每個月二千多，為了強迫自己存多一點錢，買了，只不過這一張要繳25年(保費每年約2萬8)。接著是2009年，哥哥提醒我應該早點買醫療險，於是買了一年三萬多的醫療險，季繳。獅子則是從頭到尾就一張每個月繳一千多的保單，含簡單的醫療險和意外險。
2011年結婚後，婆婆一直要蝸牛勸獅子去買一張完整的醫療險，獅子遲遲沒有動作，後來婆婆主動和保險業務連繫，要求獅子填寫資料。但是，因為獅子肝不好，去中國出差還爆肝回來，保險公司拒保……婆婆和蝸牛很煩惱，獅子沒有足夠的醫療險，要是生病了怎麼辦？
獅子分析了不一定要買醫療險的理由：
一、台灣有健保，雖然有很多讓人詬病的地方，但它已經給付了大部分的疾病，確實減輕很多醫療負擔。
二、醫療險無非是讓我們在生病的時候有錢付醫療費，甚至生活費，不至於因生病未工作而影響自己和家人的生活，但如果自己可以準備足夠的錢，何必一定要有醫療險？
三、如果沒有醫療險，生病沒有日付額怎麼辦呢？有勞保啊！除非你連工作都沒有，但如果你連工作都沒有，又怎麼有能力負擔高額的醫療險保費？
獅子說，真正需要買的保險只有「醫療險」跟「意外險」，他因為肝不好無法買醫療險，所以分析了不一定要買醫療險的理由，但如果可以，他還是會想要有一張醫療險保單。而壽險、儲蓄險或是投資型保險，他認為那只是把錢拿去借保險公司投資罷了，還不如自己投資。投資就投資、保險就保險，綁在一起，既存不了錢，也保不了險。
如此這般，蝸牛的六年期儲蓄意外險和滿期領回壽險被獅子認為是呆呆作為，若再考慮25年的通貨膨脹，根本就是肯定賠錢的商品。於是六年期一到就趕緊結清轉去投資，至於滿期領回壽險，因為已經繳了一段時間，解約虧損太多，只好繼續繳了。如果可以從新選擇，我會把壽險保費改成高額的意外險 + 自行投資。
聽說哥哥最近買了投資型保單，研究了一下何謂投資型保單，蝸牛覺得還是分開比較好，投資歸投資、保險歸保險，投資不用被保險綁住，而保險也不會因為投資而降低繳該費用應享有的保障。
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