獅子星球的第一堂基金課 ─ 學習投資

由於存款利率實在太低，2012年我們開始研究怎麼進行理財投資。蝸牛生性保守，希望扣除必要支出之後，30%投資、70%存款；獅子老爺大約花了半年的時間，找了很多資料讓蝸牛啃，說服蝸牛70%投資、30%存款。

股票我們玩不起，考慮買基金。2012年上半年，我們一邊閱讀理財資訊，一邊觀察國際經濟狀況，甚至還請教了操作基金多年的朋友。

2012年7月買了第一支基金「富蘭克林(坦全)－生技領航A(美元)」，這支是獅子挑的，他分析全球大環境之後認為：未來是老人的社會，而且人類怕死，生技領域應該是未來前景還不錯的產業。我們50%的閒錢都放在這一支。

同一時間，蝸牛用獅子給的零用錢買了「德盛德利歐洲債券基金(歐元)」，時值歐債危機壟罩，買這支的理由純粹是覺得歐洲經濟不致於大崩盤，趁著歐債危機進場說不定是個好時機。

蝸牛主要負責準備保命錢，不過從中撥了四分之一學習理財投資。蝸牛選的第一支基金是「柏瑞環球基金-柏瑞印度股票基金A(美元)」，挑這支的理由是：印度地廣人眾，和中國一樣是正在崛起的國家，經濟成長的幅度會比較大。

以上三支定期定額，除了生技緩慢地、穩定地成長之外，另外兩支始終是載浮載沉，"柏瑞印度"更是有一年的時間都處於虧損狀態，獅子老爺幾次問蝸牛要不要認賠殺出，換一支？或是暫停扣款？因為並沒有急需用錢，而且覺得印度經濟狀況一定會改善，還是繼續投資。

2014年3月，"生技領航" 收益80%，遠超過我們預計的20%，贖回；隨著2014印度大選白熱化，一直處於虧損的"柏瑞印度"到5月大選結束，收益22%，超過當初預定的20%，贖回。

這中間，我們仍時常關注著歐、美、印度經濟狀況，也時常留意這三支基金的淨值。雖然有收益、虧損比率提醒機制，也有啟用收益、虧損一定比率自動贖回功能，但還是要學著觀察大環境的變化與基金淨值的消長關係。

第一堂課算是及格，本金不多，小玩少賺。